来源：北京晨报  

   随着土地、人工、原材料等生产要素价格日益上涨，中小微企业举步维艰。近日两会的召开，一些全国人大代表呼吁，相关部门和地方政府应尽快采取实际措施扶持中小微企业，落实中央国务院已出台的政策，让中小微企业切实感受政策的春风。记者了解到，中国建设银行本月16日已与工业和信息化部签署《中小企业金融服务战略合作协议》，在六大领域深化合作，发挥政策优势和金融资源优势支持中小企业，尤其是小微企业发展。与此同时，建设银行北京市分行在今年2月也成立了中关村区域第一家二级分行——中关村分行，致力于支持、服务科创型、文创型中小微企业。那么，在扶植中小微企业上，建设银行北京市分行是怎样做的呢?中国建设银行北京市分行消费信贷总部副总经理向辉日前接受了记者的采访。

   ■财务信息不透明缺乏有效抵质押让小微企业融资困难

   目前，小微企业的困境求解无疑是最热的一个话题。记者了解到，小微企业现在的困境是有订单不敢做，做得越多亏本越多;有订单没人做，人跑了，用工荒;去年是融资难、融资贵、融资险交织影响，中小企业面临前所未有的融资困境。对此，中国建设银行北京市分行消费信贷总部副总经理向辉对记者说：“2011年，小微企业利润出现不同程度的下滑，经营成本升高、订单减少和资金链紧张是小微企业面临的主要问题。”小微企业融资困难主要归结为以下几方面：一是小微企业大多规模小、固定资产少、投资周期短、承担风险能力弱。在一定程度上降低了小微企业获得贷款的机会。二是产权不明晰，信用基础不稳定。大部分小微企业以家族式经营管理模式为主，未建立现代企业制度，企业内部产权界定不明晰，财务信息不透明，银行对企业的信用、产权的归属以及生产经营状况掌握难度大，不易对小微企业的生产经营活动和抵押资产进行有效监督，从控制风险角度考虑，银行对小微企业放贷采取谨慎的态度。

   ■优化结构创新产品满足小微企业贷款融资需求

   随着资本市场的发展，大型企业、集团客户融资方式逐渐从银行融资转向资本市场，小微企业是国民经济的基础，同时也是银行稳定的客户群体。向辉对记者说：“近几年国家出台了一系列政策支持中小企业发展，建设银行做为国有商业银行响应国家政策号召，积极探索发展中小企业信贷业务新途径，构建新模式。所以，在新的形势、新的发展机遇下，我行高度重视小微企业，发展小微企业业务已成为我们响应政府号召，确保自身可持续性发展的内在需要。2012年，我行在‘小企业信贷工厂’模式的基础上先后成立了9家消费信贷中心，5家中台业务处理中心，为小微企业贷款进行服务，业务覆盖全北京城区。”

   建行不仅积极探索发展小企业信贷业务新途径、构建新模式，而且还不断丰富小企业金融产品，提供更多、更优质的服务。“目前我们的‘速贷通’、‘成长之路’以及‘订单融资’、‘应收账款融资’等供应链产品，在市场中得到了良好的反响。我行对发展中小企业工作高度重视，已将中小企业业务提升到战略性业务地位上来。我们也做了很多努力，积极探索并采取一些能够解决小企业业务发展瓶颈的措施。”向辉说，“建行针对初创型、成长型、成熟型小企业研发的‘速贷通’、‘成长之路’等系列金融产品，已经成为国内小企业金融服务的著名品牌。这两项产品具有较强的针对性和广泛的适用性。‘速贷通’产品针对小企业客户资金需求‘短、频、快’的特点，无需信用评级，大大提高了业务办理效率;而‘成长之路’面向企业信息充分、信用记录良好、持续发展能力较强的成长型、成熟型企业提供最长期限达3年的融资支持。”截至2011年底建行北京市分行通过重点运用“速贷通”和“成长之路”产品实现贷款规模达30余亿元。除此之外，建行今年还推出了‘订单融资’、‘应收账款融资’等一系列供应链融资产品，保障了供应链上下游企业贷款融资的需求。最新针对私人银行客户、钻石白金卡客户、优质结算客户等推出的信用贷产品也给小微企业融资提供了一种新的方式。他说：“银行对中小微企业的支持不仅仅是融资，企业在不同发展阶段对产品需求也有差别，这就需要我们不断地丰富和完善产品，针对不同类型及不同发展阶段的中小微企业，持续推进产品创新和综合服务方案的设计，满足企业的综合金融需求。”

   向辉最后对记者说，“在扶持中小微企业方面，今年我行还将进一步加大力度，不断优化服务机构建设，进一步简化业务流程，不断提高服务质量，丰富产品线，实施差别化定价，以更加专业专注的服务来满足中小微企业全方位的金融服务需求。”

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